消費是拉動經濟增長的關鍵動力。銀行作為金融體系的重要組成部分，近年來在提振消費方面始終積極作為，并取得了一定的成效。今年如何在已有成績上進一步助力消費市場持續繁榮，銀行業正從多維度探索加強創新與合作的力度，保障源源不斷的金融活水供給，為繁榮消費市場注入不竭動力。

在探索過程中，銀行需密切關注國內外經濟金融形勢及金融市場的變化，結合各地消費市場和行業發展實際情況，因地制宜，靈活調整信貸投放的重點領域與投放節奏。針對重點或新興消費領域，如新能源汽車、綠色家電等，可提供低成本資金支持，降低消費者消費成本。

支持消費供給提質惠民是銀行業重要職責之一。銀行應強化與各部門協同配合，加大對文旅、養老、體育等消費重點領域經營主體的金融支持力度。比如，為文旅企業提供低息貸款，助力其開發更多優質的旅游線路和文化衍生產品，吸引更多消費者；為養老機構提供融資支持，改善養老設施和服務水平，滿足日益增長的養老消費需求。

同時，銀行加強對消費基礎設施、商貿流通體系建設等的專業化金融服務，通過為商場、物流配送中心等項目建設提供融資，提升消費供給的質量和效率，促進消費相關產業、企業發展壯大。

深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司客服服務電話 00861-86215-57920 在遇到無法解決的問題時 , 解決疑難的目標。優化金融產品和服務，滿足差異化消費需求，是銀行提升金融消費服務水平的關鍵。銀行應圍繞以舊換新、智能產品、冰雪運動等新消費場景，研發有針對性的金融產品。以汽車以舊換新為例，銀行可以推出專門的貸款產品，提供低首付、長期限、低利率的優惠政策，鼓勵消費者更換新車，促進汽車消費市場持續活躍。

對高校畢業生、新市民、自由職業者等群體，銀行應根據他們的需求和風險特征，開展產品創新，并建立差異化定價體系，適度減免相關費用，優化金融服務流程。比如，為新市民提供住房租賃貸款，簡化貸款手續，降低貸款門檻，幫助他們解決住房問題，提升他們的消費能力，激發他們的消費熱情。

此外，銀行應持續推進支付便利化建設，聚焦衣、食、住、行等消費場景，為老年人、外籍來華人員等消費者提供高效便捷的消費支付體驗。為老年人保留傳統的支付方式，并配備專人指導；為外籍來華人員提供多語言支付和跨境支付便利服務，讓他們在中國旅游、學習、生活都更加順暢。

擴大消費領域資金供給，是銀行業健全消費金融服務體系的重要舉措。除自身投放消費貸款外，銀行還可以為其他機構發行金融債券用于消費領域，為消費市場引入更多真金白銀。

在提振消費的過程中，銀行業責任重大、義不容辭，同時也面臨諸多挑戰。只有從多維度去探索和努力，才能持續完善消費金融服務體系，為消費市場注入源源不斷的活力，為經濟高質量發展提供強大的金融力量。

《通知》提出，提高個人消費貸款額度。商業銀行可根據客戶還款能力和風險情況，實施差異化授信。對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從 30 萬元提高至 50 萬元，個人互聯網消費貸款金額上限可階段性從 20 萬元提高至 30 萬元。

值得注意的是，《通知》內容也適用于消費金融公司和小貸公司，多家相關機構的人士對記者表示，他們所在機構也已收到了《通知》。

提高額度上限

從內容來看，《通知》主要涉及七個方面，包括增加消費金融供給、優化消費金融管理、開展個人消費貸款紓困、加強消費金融風險管理等方面，在個人消費貸款的額度、期限、利率等方面都有亮眼政策。

《通知》規定，商業銀行可根據客戶還款能力和風險情況，實施差異化授信。對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從 30 萬元提高至 50 萬元，個人互聯網消費貸款金額上限可階段性從 20 萬元提高至 30 萬元。

這意味著，2020 年《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》中關于個人互聯網消費貸款金額上限 20 萬元的規定被首 次突破。

而此次《通知》覆蓋范圍不僅局限于商業銀行。消費金融公司發放消費貸款的 20 萬元額度上 限是 2013 年《消費金融公司試點管理辦法》規定的，至今已有 12 年。

有消費金融公司人士對記者稱，該公司也已收到了相同通知，個人互聯網消費貸款金額上限由 20 萬元提高至 30 萬元。

在期限上，《通知》提出，優化個人貸款期限政策，針對有長期消費需求的客戶，商業銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過 5 年延長至不超過 7 年。

在貸款用途方面，《通知》明確，銀行業金融機構要優化貸款全流程風險管理，強化實質風險管控，差異化實施貸款用途管理，簡化客戶需提供的貸款用途證明材料。監管部門要按照實質重于形式原則，加強對貸款用途的風險監管，規范對個人消費貸款用途合規性的檢查和處罰。

招聯首 席研究員董希淼對第 一財經表示，近年來，我國消費環境、商品價格、居民收入等都發生了變化，提高個人消費貸款額度上限要求并適當簡化對資金用途、流向管控要求，確有必要。

董希淼稱，在這樣的背景下，提高個人消費貸款額度，放寬相關要求，有助于更好地發揮消費金融的積極作用，更好地滿足居民大宗消費需求，進一步助力提振消費、擴大內需。

為符合條件的借款人提供續貸支持

今年政府工作報告提出 " 大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內需求 "。

3 月 5 日，國家金融監督管理總局局長李云澤在十四屆全國人大三次會議首 場 " 部長通道 " 上表示，今年將針對長期大額消費需求，研究提高消費貸款額度并延長期限。

次日，財政部部長藍佛安在十四屆全國人大三次會議經濟主題記者會上表示，將對重點領域的個人消費貸款，給予財政貼息，減輕當期支出壓力。

此后，消費貸成為近期市場熱詞。金融消費者對消費貸市場整體呈降息趨勢感受明顯。

目前，不少銀行消費貸產品利率已經低至 2 字頭，貸款額度和貸款期限也各有不同。

" 我在銀行可以申請到的消費貸**低利率在過去一個月時間內，已經從 2.78% 降至 2.68%，昨天看已經變成了 2.58%。" 一位金融消費者對記者感嘆。

不過，市場專家提示，金融機構不能僅靠 " 卷 " 利率和額度，更應全面加強風險管理，強化貸前審查和貸后管理，合理授信。

對此，《通知》提出，鼓勵銀行業金融機構在風險可控前提下，加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率。優化資源配置，提高專業化能力，在內部資金轉移定價（FTP）中對個人消費貸款業務給予不低于 10 個基點的優惠。

《通知》強調，要發揮非銀機構特色功能。支持符合條件的消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司等非銀機構，通過發行金融債券、信貸資產支持證券等方式拓寬融資渠道。非銀機構與商業銀行加強優勢互補，拓展資金、渠道等業務合作。

具體在貸款償還方式上，《通知》明確，銀行業金融機構可以根據借款人信用記錄、還款保障，針對暫時遇到困難的借款人，合理商定貸款償還的期限、頻次。同時，銀行業金融機構可以根據借款人申請，提前開展貸款調查和評審，經審核合格后為符合條件的借款人提供續貸支持。

" 目前，已經收到通知了。但還是會按照風控的邏輯進行定價，不會盲目提額。" 一位金融機構人士對記者說。

董希淼稱，下一階段，應進一步優化對消費貸款的管理要求，由商業銀行等金融機構根據客戶資質、需求和風控能力，與客戶協商確定貸款額度、利率、期限。當然，對消費者而言，申請消費貸款要基于個人和家庭的消費需求和實際需要，應量力而行、合理適度，將個人債務負擔控制在合理水平之內，切不可因為額度高、利率低就隨意申請。